Mujeres y la brecha económica de género en México

Aunque los últimos datos en el ámbito de inclusión financiera son prometedores, una dura realidad persiste en el mundo, más de 740 millones de mujeres aún carecen de acceso a servicios bancarios básicos; en América Latina, 69% de las mujeres tiene una cuenta financiera, a diferencia de 77% de los hombres. Esta situación limita sus posibilidades de ahorro, inversión y acceso a créditos.

En México también se refleja esta desigualdad. Aunque hubo un aumento de 10.9% en tres años (2021-2024) y al menos 72.8% de las mujeres cuenta con un producto financiero formal, 18% no la utiliza. Además, 55% trabaja en empleos informales, sin acceso a crédito o ahorro, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF).

Las mujeres enfrentan desafíos únicos para acceder a servicios financieros. La población femenina con crédito es 36.1% en nuestro país, con una brecha de género de 2.7 puntos porcentuales; además de ello, los intereses para ellas son 1.3% más altos que para los hombres, pese a tener una menor tasa de morosidad. La brecha aumenta a 9.9 puntos en el caso de tenencia de seguro, donde sólo el 18.3% de las mexicanas cuenta con la herramienta para afrontar imprevistos, y en el caso de Afore la brecha se dispara a 17.2 puntos.

Actualmente, 12.6 millones de mujeres no tienen acceso a servicios financieros de acuerdo con el Banco Mundial, lo que representa una oportunidad de ingresos de mil 870 millones de dólares para las instituciones financieras. Asimismo, la participación económica femenina podría aumentar el PIB en 15%, según datos del Instituto Mexicano para la Competitividad.

A pesar de estos retos, las mujeres no se quedan atrás. En 2023, México registró 1.4 millones de mujeres propietarias de pequeñas y medianas empresas (Pymes), lo que representa 33% de este sector, de acuerdo con el Inegi.

Cabe destacar que 29% de las mujeres dirige negocios unipersonales y 56% de sus ventas se realiza en efectivo, reflejando el importante papel de las emprendedoras independientes, según Women's World Banking.

Este crecimiento en inclusión aunado a la estrategia de pagos del Banco de México permiten el acceso inmediato a fondos y son compatibles con diversas plataformas de dinero digital, desde aplicaciones móviles hasta soluciones de pago social.

Esta tecnología ofrece una opción accesible para mujeres sin cuentas bancarias, facilitando el manejo de emergencias, la inversión en sus negocios y el ahorro. Y es que de acuerdo con el reporte global 'Pagos en tiempo real' de ACI Worldwide, están fomentando la inclusión financiera, especialmente en tres grupos demográficos: jóvenes (de 18 a 24 años); mujeres; y personas de bajos ingresos (40% de la población con menores ingresos).

El dinero electrónico y la próxima moneda digital del Banco de México pueden reemplazar métodos informales además de que construyen un historial financiero, lo que facilita el acceso a créditos y otros productos formales.

Para las emprendedoras, los pagos en tiempo real representan inversión rápida en inventarios y suministros, además de no tener que esperar días a que se disperse en su cuenta los pagos realizados por clientes. Herramientas como CoDi y SPEI están acelerando esta transformación, permitiendo pagos digitales sin necesidad de infraestructura bancaria.

La oportunidad es clara: la digitalización financiera de las micro, pequeñas y medianas empresas está aún por desarrollarse. Sólo 13% de las mujeres propietarias de negocios cuenta con servicios financieros digitales, mientras que la demanda de crédito insatisfecha supera 6 mil 500 millones de dólares.

El cambio hacia la inclusión financiera está siendo impulsado por mujeres líderes en el sector como lo son:

-Victoria Rodríguez Ceja, subgobernadora del Banco de México, ha sido clave en la promoción de herramientas como CoDi.

-Galia Borja Gómez, subgobernadora del Banco de México quien dirige toda la estrategia de pagos de Banxico.

-Ana Victoria García, fundadora de Victoria 147, lidera programas de capacitación para emprendedoras.

-María Teresa Arnal ha desarrollado iniciativas que facilitan el acceso financiero de las mujeres.

Estas líderes no solo abren camino, sino que diseñan políticas inclusivas adaptadas a las necesidades de las mujeres, generando así oportunidades y crecimiento en sus comunidades. Con ellas al frente y el crecimiento de los pagos digitales, el futuro de la inclusión financiera femenina en México es prometedor.

Directora en Latinoamérica de Soluciones de ACI Worldwide